多头授信 监管规定

多头授信监管规定

为了规范多头授信行为、维护金融秩序和借款人的合法权益，各国的金融监管机构都发布了相关规定和政策。以下是多头授信的监管规定的几个方面：

1. 多头授信的定义和范围

多头授信指的是同一个借款人从多个金融机构处获取信贷授信的行为。“多头授信”的范围主要包括以下几种情况：

1.1 与企业协商一致后共同确认联合授信额度的标准授信。

1.2 银行业金融机构应建立联合授信机制保监会以抑制多头融资、过度融资行为的多头。

1.3 企业在额外的融资需求方面从多个金融机构处同时获得信贷授信。

2. 商业银行集团客户授信业务风险管理

根据《中华人民共和国商业银行法》和《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》等规定，商业银行对非同业单一客户的贷款余额一般不得超过其资本金总额的15%。这样的规定旨在避免商业银行集中授信，降低风险。

3. 多头授信带来的风险与影响

多头授信、过度授信以及不适当分配授信会削弱企业的风险承受能力，加剧企业的高杠杆并降低银行的风险管控能力。这会放大银行体系的脆弱性，进一步扩大金融体系的不稳定性。

4. 防范多头授信的措施

为了防范单一客户过度融资和多头授信的风险，金融机构应采取以下措施：

4.1 加强风险管理和授信审查，充分考虑潜在风险。

4.2 建立有效的内部控制机制，确保授信行为符合监管规定。

4.3 强化统一授信和统一管理，严格授信审批权限的层级划分。

4.4 甄别高风险客户，防范给“僵尸企业”和“空壳企业”的授信。

4.5 加强合作和信息共享，使各金融机构可以更好地评估借款人的信用情况。

5. 银行业金融机构联合授信管理办法

为了遏制企业多头融资和过度融资问题，银保监会于2021年6月1日印发《银行业金融机构联合授信管理办法(试行)》并部署试点工作。该管理办法规定了如下事项：

5.1 对成员银行，联合授信***会可依据成员银行协议予以处理。

5.2 对违反《办法》规定的银行业金融机构，银行业协会可采取相应的自律惩戒措施。

5.3 银行业金融机构要加强统一授信、统一管理，严格不同层级的审批权限。

5.4 加强授信风险审查，有效甄别高风险客户，防范多头授信、过度授信、给“僵尸企业”授信、给“空壳企业”授信、财务欺诈等行为。

多头授信是一个需要严格监管的领域，控制多头授信的风险对于维护金融稳定和借款人的合法权益非常重要。金融监管机构通过发布相关监管规定和政策，要求金融机构加强风险管理、控制授信行为，以避免企业高杠杆、降低银行风险管控能力等问题。